В этом материале мы разберем услуги, оказываемые двумя разными компаниями и имеющими схожие наименования:
- ООО «АВТО-ЗАЩИТА»
- ООО «Автозащита»
Также мы изучим следующие вопросы:
- Что такое независимая (платежная гарантия)
- Что такое опционный договор «Финансовая защита автомобилиста»
- Когда обязательство по выдаче гарантии считается исполненным
- АО «КБ ЛОКО-Банк» и его роль в заключении договора о предоставлении независимой платежной гарантии
- Сертификат от ООО «Автозащита» и Сертификат от ООО «АВТО-ЗАЩИТА»: в чем разница
Внимание! Данный материал основан на моей личной судебной практике и содержит мое личное субъективное видение возникающих правоотношений. Ситуации приобретения дополнительных услуг описаны со слов третьих лиц (потребителей).
Итак, начнем мы с наиболее часто встречающихся в моей практике договорах с ООО «АВТО-ЗАЩИТА».
Платежная гарантия и Сертификат Финансовой помощи автомобилиста от ООО «АВТО-ЗАЩИТА»: как отказаться
Навязывание дополнительных услуг, со слов обратившихся ко мне потребителей, как правило, происходит в автосалоне при оформлении покупателем договора купли-продажи автомобиля. В качестве обоснования необходимости заключения дополнительного договора называются следующие причины:
- Банк не одобрит кредит
- Автосалон предоставит на автомобиль скидку
- От договора можно отказаться, как от страховки и пр.
Прежде чем решить, стоит ли отказываться от приобретённой навязанной услуги, обязательно изучите материал: «Автосалон требует вернуть скидку: что делать?». Отказ от дополнительной платной услуги может повлечь за собой материальные санкции в виде необходимости возврата автосалону стоимости скидки. В этом случае алгоритм действий будет несколько иным.
Итак, если скидки на автомобиль предоставлено не было или она не была привязана к приобретенной рассматриваемой в этом материале услуге (иной дополнительной услуге), приступаем к изучению заключенного соглашения и выясним, можно ли от него отказаться.
ООО «АВТО-ЗАЩИТА» реализует своим клиентам три вида услуг:
- Платежная независимая гарантия
- Опционный договор «Финансовая защита автомобилиста»
- Правовая защита автомобилиста
Платежная гарантия ООО «АВТО-ЗАЩИТА»
Сначала отметим, что ООО «АВТО-ЗАЩИТА» - московская фирма, ее юридический адрес: 111250, г. Москва, ул. Госпитальная, дом 14, комната 5.
Соглашение с ООО «АВТО-ЗАЩИТА» о выдаче независимой гарантии состоит из следующих документов:
- Заявления на заключение соглашения о выдаче независимой гарантии «Платежная гарантия»
- Сертификат № ПГ ПЛАТЕЖНАЯ ГАРАНТИЯ
- Общих условий соглашения о выдаче независимой гарантии «Платежная гарантия»
В Заявлении указываются ваши данные, как сведения о принципале по независимой гарантии.
В разделе цена договора указана стоимость услуг, которых нам навязали и которая вошла в тело кредита. Ирония: ООО «АВТО-ЗАЩИТА» гарантирует внесение платежей по кредиту, однако своими же услугами увеличило стоимость самого кредита.
В Сертификате указывается номер гарантии, сведения о бенефициаре – банке-кредиторе и основном обязательстве – номер кредитного договора.
Однако основные условия заключенного соглашения с ООО «АВТО-ЗАЩИТА» прописаны на сайте компании auto-defense.ru в публичной оферте. Давайте посмотрим, где ее искать.
В верхней части сайта мы видим все три реализуемые услуги. Переходя по нужной ссылке, мы переходим в соответствующий раздел, где размещены условия Публичной Оферты.
Обратите внимание, что Оферта введена в действие с 03 июня 2022 года. До этого времени ООО «АВТО-ЗАЩИТА» продавало только опционные договоры «Финансовая помощь автомобилиста», о которых речь пойдет ниже. Однако поскольку суды, первоначально отказывающие в удовлетворении исковых требований истцов-потребителей, стали выносить решения в пользу истцов, ООО «АВТО-ЗАЩИТА» задумалось о новой договорной конструкции.
Отказ от платежной независимой гарантии ООО «АВТО-ЗАЩИТА»
Подробно отказ от независимых гарантий у меня рассмотрен в статье «Сертификат безотзывной независимой гарантии: как отказаться, расторгнуть договор и вернуть деньги».
Чтобы здесь не повторяться, я рекомендую вам ознакомиться с ее содержанием. В указанной статье приведены примеры независимых гарантий, продаваемых другими компаниями, однако на суть спора и способ его решения это не влияет.
Озвучу лишь две позиции судов, удовлетворивших иски, которые мы видим в судебных решениях:
Договор о предоставлении независимой гарантии (платежной гарантии) – это договор возмездного оказания финансовых услуг, воля заказчика направлена именно на получение услуг, которые были им оплачены. Заказчик, как потребитель, вправе отказаться от договора возмездного оказания услуг.
Независимая гарантия – это способ обеспечения исполнения обязательства. Право Истца на отказ от исполнения договора законом не ограничено. В связи с отказом Истца от исполнения договора является расторгнутым именно договор, заключенный между Истцом и Ответчиком по возмездному оказанию платной услуги. При этом ни само обязательство, обеспечиваемое независимой гарантией, ни обязательство по предоставлению ответчиком гарантии не прекращаются.
Возникновение между гарантом и бенефициаром отношений по поводу выдачи Ответчиком независимой гарантии исполнения обеспеченных ею обязательств в случае наступления гарантийного случая не ограничивает Истца в праве отказаться от исполнения договора об оказании возмездной услуги, заключающейся в выдаче независимой гарантии, с компенсацией фактических затрат исполнителя.
Неважно, какой вариант изберет очередной суд, первый или второй, очевидно, что общая тенденция по таким спорам направлена на удовлетворение суда исковых требований. При этом, разумеется, исковое заявление должно быть грамотно составлено и содержать нужные доводы.
Однако стоит обратить внимание на причину, по которой компании типа ООО «АВТО-ЗАЩИТА» пошли по пути реализации независимых гарантий. Так, когда пошли первые иски по таким спорам, суды отказывали в их удовлетворении, мотивируя решение тем, что независимая гарантия является способом обеспечения исполнения обязательства, а не договором об оказании услуг. Отказ принципала от независимой гарантии законодательством не предусмотрен.
Получая заявление о расторжении договора в ряде случаев ООО "АВТО-ЗАЩИТА" отвечает отказом. Причина отказа - обязательство уже исполнено - гарантия выдана.
Однако, как я указывала раньше, суды исходят из того, что услуга по предоставлению независимой гарантии - длящаяся услуга. То есть в течение срока действия гарантии принципал / бенефициар вправе обратиться к гаранту за исполнением обязательства. Таким образом, выдачей гарантии обязательство не прекращается, поскольку за его исполнением к гаранту обращений не было.
Казалось бы, вдруг найдено решение по удержанию денег – продажа независимых гарантий! Однако в настоящее время судебная практика меняется снова в польку истцов. Это не означает, что удовлетворяются абсолютно все иски. Встречаются и решения об отказе. Но теперь их становится все меньше. Все зависит от региона, загруженности суда, судьи, ее опыта по рассмотрению подобных дел, ее понимания правовой ситуации и даже ее настроения.
Отказ от независимой гарантии ООО "АВТО-ЗАЩИТА": личная судебная практика
За 2022 год у меня было несколько дел с ООО "АВТО-ЗАЩИТА" по поводу возврата денег за незавивимые гарантии. Часть этих дел судами еще не рассмотрена, а с теми, по которым суд вынес решение, можно ознакомиться по следующим ссылкам.
Решение в пользу Истца
Дело № 1 (Описание ситуации, решение суда)
Дело № 2 (Описание ситуации, решение суда)
Решение в пользу ООО "АВТО-ЗАЩИТА" (в настоящее время обжалуются)
Дело № 3
Финансовая защита автомобилиста: Сертификат и опционный договор ООО «АВТО-ЗАЩИТА»
"Финансовая защита автомобилиста", как и платежная гарантия состоит из Заявления и самого Сертификата.
Сертификат на заключение опционного договора «Финансовая защита автомобилиста» - вид договора, от которого теперь будут все чаще отказываться при навязывании услуг.
Это связано с тем, то суды не принимают доводы таких компаний о том, что денежная сумма внесенная по опционному договору возврату не подлежит.
Более подробно об этом вы можете ознакомиться в статье «Опционный договор: расторжение, отказ, возврат денег».
Как и в случае в платежной гарантией по опционному договору «Финансовая защита автомобилиста» ООО «АВТО-ЗАЩИТА» обязуется за заказчика вносить платежи по кредиту в случае просрочки исполнения обязательств, а также при совокупности определенных обстоятельств.
Это одна и та же финансовая услуга, только названа по-разному: платежная гарантия и опционный договор.
На примере решения суда по иску к ООО «Автоэкспресс», с которым был заключен такой опционный договор, мы видим вывод судьи:
Опционный договор, предусмотренный ст. 429.3 ГК РФ не является самостоятельным договорным типом. Это любой договор (купли - продажи, мены, аренды, оказания услуги и т.п.), в котором исполнение обязательств по договору ставится до востребования (п. 2 ст. 314 ГК РФ).
А от любого договора об оказании услуги можно отказаться.
Финансовая защита автомобилиста: личная судебная практика
В настоящий момент имеется положительное решение по данному делу
Дело № 1 (описание ситуации, решение суда)
Платежная гарантия и Финансовая защита автомобилиста от ООО «АВТО-ЗАЩИТА» и АО «КБ ЛОКО-Банк»: как вернуть деньги
Многие меня спрашивают к кому обращаться за возвратом денег за навязанные услуги. Мнения расходятся:
- Требовать возврат денег с автосалона, ведь это он навязал дополнительную и ненужную услугу.
- Требовать возврат денег у банка, поскольку стоимость навязанных услуг вошла в «тело» кредита.
Каждый их этих вариантов логичен с точки зрения потребителей. Однако идти по этому пути недопустимо:
- Это ненадлежащий способ защиты своего нарушенного права
- Это приведет к пропуску сроков, предоставленных на отказ от услуг к надлежащему лицу
- Банк не является лицом, с кем был заключен договор с навязанной услугой, а потому он не может вернуть деньги, как и автосалон
- Банк может вернуть деньги за дополнительную услугу только при соблюдении определённой процедуры, пройденной потребителем. Но об этом мы здесь не говорим.
Теперь давайте посмотрим какое отношение имеет банк-кредитор, в частности ЛОКО-Банк к реализуемым Сертификатам «Платежные гарантии» и опционным договорам «Финансовая защита автомобилиста». Нас в основном интересует первое.
Давайте рассуждать логически и поэтапно.
Вы заключили кредитный договор с банком. Банк предоставил вам кредит, а вы обязуетесь его гасить (определенная сумма плюс проценты).
Как же банку обезопасить себя и не потерять деньги? Как обеспечить надлежащее исполнение вами своего обязательства?
Ответ прост – вы передаете банку свой автомобиль в залог. Залог – это тоже способ обеспечения исполнения обязательства, как и банковская или независимая гарантия. Сюда же относится и задок с неустойкой, поручительство и др.
Обратите внимание на свой кредитный договор. В пункте 10 указано, что в качестве способа исполнения обязательств заемщика избран договор залога транспортного средства. И все!
В договоре не указано, что банку выдана независимая гарантия. Банк вообще о ней не в курсе!
Чтобы обеспечить нам прикрытие, подстраховаться и подготовить доказательственную базу, я обращаюсь в банки в запросом о предоставлении сведений – прошу указать, была ли выдана банку независимая гарантия по определенному обязательству.
Редко когда банки отвечают по существу. Подавляющее большинство начинают говорить про добровольное приобретение дополнительной услуги, про то, что стороной сделки банк не вляется (см. пример ниже). Однако и такой ответ нам пригождается в будущем, поскольку на главный вопрос о выдаче независимой гарантии банк не ответил, он просто от него уклонился! И это тоже доказательство.
Теперь переходим к другой компании, носящей схожее название – ООО «Автозащита».
ООО «Автозащита»: как расторгнуть договор, отказаться от Сертификата и вернуть деньги
В отличие от ООО «АВТО-ЗАЩИТА», ООО «Автозащита» - юридическое лицо, зарегистрированное в Ростове-на-Дону: 344064, Ростовская область, г. Ростов-на-Дону, ул. Сад 9 Мая, д. 42, литера Б (ул. Вавилова, д. 71, оф. 202). Поэтому чаще всего такие договоры мне встречаются от клиентов из южных регионов.
Документы, которые выдаются, при заключении договора с ООО «Автозащита» следующие:
- Анкета клиента
- Сертификат «Автозащита»
Как следует из этих документов, ООО «Автозащита» оказывает услуги технической помощи на дорогах в течение определенного Сертификатом срока.
Причем обратите внимание на существенное нарушение - отсутствует информация о цене услуги. Такие случаи иногда встречаются и по другим договорам. Иногда вместо стоимости услуг отсутствует информация об их исполнителе. Что нужно делать в таких случаях:
- исследовать кредитный договор, а именно заявление на перевод денежных средств. Иногда эта информация указывается в самом договоре,
- получить в банке (лично или электронно через личный кабинет) выписку по счету и платежные поручения на нужные операции.
Анализ этих документов позволит нам увидеть получателя и стоимость его услуг.
Условия договора с ООО «Автозащита» также определены в публичной оферте, размещенной на сайте компании autodefense.ru.
Сайт компании простенький, зато понятный: есть раздел с публичными офертами, где нужно выбрать нужную для ознакомления с нею, а также раздел контакты, где указана информация об ООО «Автозащита» как о юридическим лице. Сразу видно – ничего не скрывают.
Кстати надо отметить, что даже по сайту можно заранее спрогнозировать как будут развиваться события: вернут ли деньги добровольно или нет. На некоторых сайтах условия оферты запрятаны так, что из с трудом найдешь, либо они вообще не размещены, информация о юридическом лице отсутствует.
В случае с ООО «Автозащита» все оказалось хорошо. Компания добровольно удовлетворила наши требования по возврату денег за Сертификат. И это не единичный случай.
Однако не перестану повторять: важно правильно указать основание расторжения договора! Все это определяется в каждом отдельном случае. Иногда у клиентов не хватает документов, которые я знаю, ему должны быть выданы. В таким случаях предварительно мы затребуем нужные документы.
Подводя итог, скажу:
- Отказаться от платежной гарантии ООО «АВТО-ЗАЩИТА» - можно.
- Отказаться от Сертификата на опционный договор «Финансовая защита автомобилиста» ООО «АВТО-ЗАЩИТА» - можно.
- Расторгнуть договор оказания услуг помощи на дороге с ООО «Автозащита» - можно.
Если вам необходима помощь в расторжении указанных договоров – обращайтесь.
