Если вы читаете эти строки ПЕРЕД ПОКУПКОЙ автомобиля, то у вас огромное преимущество - вы узнаете, чего ожидать, на что обратить внимание при оформлении документов, а также узнаете о рисках приобретения автомобиля со скидкой.
Если Вы уже купили автомобиль и теперь хотите выяснить, можно ли отказаться от страховок или досрочно погасить кредитсохранив скидку, то эта статья для вас. В этой статье я покажу и расскажу
- что такое скидка на автомобиль
- в каких случаях отказаться от навязанных услуг можно без боязни попасть под штрафные санкции автосалона
- в какие сроки можно отказаться от страховок или досрочно погасить кредит
- правомерно ли требование автосалона о возврате скидки на автомобиль
- судебная практика по спорам с автосалоном о возврате скидки
Как купить автомобиль со скидкой или получить скидку на автомобиль
Ищите информацию, как получить скидку на автомобиль? Автосалоны с удовольствием продадут вам эту скидку!
Не буду ходить вокруг да около и скажу прямо – скидка на автомобиль не означает, что вам снизят его стоимость. Все это – лишь маркетинговый ход.
Скидка на автомобиль – это ширма, прикрывающая продажу вам от одной до нескольких дополнительных услуг, которые входят в «тело» кредита.
Что за дополнительные услуги, спросите вы? Ответ прост: в настоящее время ни один автосалон не продаст автомобиль просто так, не навязав вам кредит или дополнительные услуги.
Если вы думаете, что прибыль автосалонов формируется от продажи автомобилей, то вы серьезно ошибаетесь. Основная прибыль автосалонов – процент от навязанных услуг покупателям автомобилей от партнеров автосалона.
Так, покупателю предлагают либо купить автомобиль в кредит, либо «страховку», от которой якобы можно отказаться, либо все вместе, что чаще всего.
Если покупатель заявляет, что у него с собой наличные в размере стоимости автомобиля, и он готов купить автомобиль прямо сейчас, ему ответят, что на все находящиеся в автосалоне автомобили одобрены кредиты и на продажу ничего нет.
Если покупатель говорит, что дополнительные услуги ему не нужны, ему сообщают, что без них ему не одобрят кредит. На покупку автомобиля у покупателей уходит до 9 часов – столько времени автосалоны «окучивают» и доводят до невменяемого состояния потребителей, чтобы навязать побольше ненужных услуг.
Поэтому главный вопрос состоит в том, сколько платных услуг вам навяжут и на какую сумму.
Скидка на автомобиль в кредит: что выгоднее и в чем подвох
Итак, если на автомобиль предоставляется скидка, то к договору купли-продажи заключается Дополнительное соглашение.
В дополнительном соглашении будет указано, что продавец продает автомобиль покупателю со скидкой при соблюдении покупателем определенных условий. Подробнее об этих условиях и примеры дополнительный соглашений см. ниже.
Зачастую покупатель даже и не представляет, что на автомобиль была предоставлена скидка. Это выясняется уже при подготовке документов и устанавливается, как правило, юристом. Многие автосалоны пытаются скрыть от покупателя факт предоставления скидки и, как следствие, навязанные услуги. Достигается это тем, что дополнительное соглашение не выдается отдельным документом, на который можно обратить внимание, а размещается в середине комплекта документов, как на фото ниже.
Размер предоставляемой скидки на автомобиль составляет обычно от 10 000 рублей до 500 000 рублей.
Ниже я выделила несколько видов скидок, которые встречаются на практике. Это – моя личная классификация, как юриста, разрешающего споры с автосалонами, банками и третьими лицами. Данный перечень не является исчерпывающим.
Встречаются несколько видов скидок:
По характеру предоставления:
- Скидка как добрая воля продавца без каких-либо условий (большая редкость)
- Скидка при заключении договора потребительского кредита
- Скидка при приобретении «страховок», то есть любых дополнительных платных услуг
«Скидка», связанная с кредитом:
- Скидка, предоставленная банком
- Скидка, предоставленная автосалоном
- Скидка в виде оплаты автосалоном от одного и более плажей по кредиту (см. пример № 5)
По размеру предоставляемой скидки:
- Размер скидки больше стоимости навязанных услуг
- Размер скидки меньше или равен стоимости навязанных услуг (таких большинство) (см. пример № 4 и др.)
По времени действия навязанных договоров:
- В целях сохранения скидки отказаться от дополнительных услуг, досрочно погасить кредит нельзя
- В целях сохранения скидки отказаться от дополнительных услуг или досрочно погасить кредит можно при условии, чтобы такие договоры не расторгались в течение определенного времени.
Также для себя я выделяю:
- «Абсурдные» скидки (см. пример № 5)
- Скидки, предоставление под условием с ошибкой (см. пример № 3)
Каждый день в моей практике появляются новые виды навязанных услуг и новые виды дополнительных соглашений и скидок. Давайте посмотрим на основные их них.
Возврат скидки при досрочном погашении кредита или риск увеличения процентной ставки
Здесь возможно два варианта так называемой скидки:
«Скидка», предоставляемая банком в виде уменьшенной процентной ставки
Чтобы сохранить пониженную процентную ставку заемщик обязуется не отказываться от заключенных договоров на оказание дополнительных услуг. При отказе от них – процентная ставка увеличивается.
В приведенном примере скидка в виде уменьшенной процентной ставки предоставлена за заключение договора страхования автомобиля.
Скидка, предоставляемая автосалоном, если покупатель заключает договор потребительского кредита
В приведенном примере дополнительного соглашения, в целях получения скидки на автомобиль в размере 50 000 рублей покупатель обязуется заключить кредитный договор и не расторгать его, а также не гасить кредит досрочно в течение 92 дней с даты заключения договора.
Обратите внимание, что покупатель обязан вернуть продавцу скидку лишь при досрочном расторжении договоров. Полное или частичное погашение кредита не является основанием для возврата предоставленной скидки. Автосалон может потребовать вернуть скидку и в случае досрочного полного или частичного погашения кредита, однако такое требование можно оспорить, поскольку заключенным дополнительным соглашением это не предусмотрено.
Возврат скидки на автомобиль при отказе от страховки
Под «страховками» в данной статье я подразумеваю не только договоры страхования жизни или КАСКО, но любые другие навязанные платные услуги.
Если вы уже купили автомобиль, то помимо кредитного договора, КАСКО, договора страхования жизни вам могли продать следующие услуги:
- Независимая гарантия «АВТОГарантия» от ООО «Автоэкспресс»
- Опционный договор «АВТОУверенность» от ООО «Автоэкспресс»
- Сертификат «Юрист в дорогу» от ООО «Автоэкспресс»
- Независимая гарантия от ООО «Д.С. Дистрибьютор»
- Независимая гарантия от ООО «Юридический партнёр»
- Опционный договор на продажу независимых гарантий от ООО «Ринг Сити», ООО «Ринг Вояж»
- Опционный договор с АО «Автоассистанс»
- Абонентский договор с ООО «Роуд Траст», ООО «Роуд Эксперт 24/7»
- Сертификат «LEGACY» от ООО «Эксперт»
- Сертификат «АвтоКонсалт» от ООО «Автоконсалт»
- Сертификат на круглосуточную юридическую поддержку от ООО «Юристика»
- Сертификат на медицинские услуги «Доктор рядом»
- Опционный договор с ООО "Ворлдвайд ассистанс"
- Карта технической помощи на дорогах от АО «ВЭР», ООО «Комиссар», ООО «Гарант Контракт», ООО «Гарант»
- Договор о предоставлении поручительства АО «ВЭР», ООО «Комиссар», ООО «Гарант Контракт», ООО «Гарант»
- Сертификат ГЭП от АО «ВЭР», ООО «Комиссар», ООО «Гарант Контракт», ООО «Гарант» и других
- Лицензионное соглашение ООО «Клик Сервис»
- ООО «Соло», Теледоктор24
- Сертификат ЕЮС (Европейская юридическая служба) и пр.
Основной вопрос в нашем случае – можно ли расторгнуть данные договоры и сохранить скидку на автомобиль.
Для этого нам необходимо внимательно изучить дополнительное соглашение к договору купли-продажи автомобиля.
Возврат, доплата скидки на автомобиль при досрочном погашении кредита или отказе от страховок
Далее я привожу примеры предоставляемых скидок на автомобиль, а также привожу анализ заключаемых дополнительных соглашений.
ВАЖНО! Идентичных ситуаций не бывает. Необходимо анализировать каждый случай отдельно и в зависимости от результатов анализа делать вывод - что выгоднее: расторгнуть навязанные договоры и вернуть скидку либо оставить все как есть.
ПРИМЕР № 1
По условиям дополнительного соглашения размер скидки на автомобиль - 160 000 рублей. Данная скидка предоставляется при соблюдении следующих условий:
- заключается кредитный договор;
- заключается договор оказания услуг экспертизы и финансовых гарантий Autisafe-S на сумму 289 100 рублей;
- заключается договор КАСКО на сумму 31 389 рублей;
- заключается договор Телемедицина на сумму 20 000 рублей;
- заключается договор оказания услуг помощи на дороге на сумму 180 000 рублей;
- покупателем приобретается дополнительное оборудование на сумму 30 000 рублей.
Таким образом, ценой предоставления скидки в размере 160 000 рублей становится приобретение ненужных услуг на сумму 550 489 рублей!
В случае досрочного расторжения любого из указанных договоров и/или досрочного погашения кредита, скидку необходимо будет вернуть.
Вполне очевидно, что ни о какой выгоде здесь речь не идет.
ПРИМЕР № 2
В данном случае размер "скидки" равен стоимости приобретаемой дополнительной услуги - 102 000 рублей. Кроме того, необходимо заключить договор потребительского кредита. Расторгая договор CUBE и получая 102 000 рублей, покупатель фактически обязуется вернуть эту сумму продавцу.
ПРИМЕР № 3
А вот здесь ситуация занимательная: продавец допустил ошибку, вероятно, взяв старый шаблон дополнительного соглашения. Покупатель обязуется помимо прочего заключить договор с ООО "ВСЕ ЭВАКУАТОРЫ", однако данная организация прекратила свою деятельность 21.10.2021 года. Это обстоятельство позволяет нам оспорить требование продавца о возврате скидки. если договор помощи на дорогах будет расторгнут.
Обратите внимание, что дополнительным соглашением установлены сроки, по истечении которых от дополнительных услуг можно отказаться.
Чтобы отказаться от услуг помощи на дорогах (раньше ООО "ВСЕ ЭВАУАТОРЫ", а сейчас ГК ВЭР) необходимо выждать 90 рабочих дней, тогда как расторжение страховых услуг и банковский услуг возможно по истечении 30 рабочих дней и 93 каледнарных дней соответственно.
ЧТО ДЕЛАТЬ: Правопреемником ООО "ВСЕ ЭВАКУАТОРЫ" является АО "ВЭР". Если договор на оказание услуг помощи на дорогах заключен с АО "ВЭР", то безопаснее подождать 90 рабочих дней и подать заявление о расторжении договора в АО "ВЭР".
Также еще обратите внимание на условище, ущемляющее права потребителя - в целях сохранения скидки покупатель обязуется не расторгуть договор страхования в течение 30 рабочих дней. Однако действующим законодательством установлен срок для отказа от страховых услуг - 14 дней. Если требование будет предъявлено позднее, в возврате страховой премии может быть отказано.
ПРИМЕР № 4
Это пример вопиющей наглости автосалона. Размер скидки 209 900 рублей, кроме того. покупателю предоставляется "в подарок" дополнительное оборудование.
За это потребитель должен заключить несколько договоров общей суммой 788 306,4 рублей!
Если любой договор расторгается (независимо от времени его действия) или гасится кредит в течение месяца, покупатель обязан вернуть скидку и оплатить стоимость дополнительного оборудование, данного в подарок.
ПРИМЕР № 5
Здесь условие о скидке - абсурдное, как я мысленно ее для себя назвала. Автосалон предоставляет скидку на автомобиль в размере 15 000 рублей.
Основание ее предоставления - якобы урегулированный некий спор с продавцом относительно автомобиля. Покупатель обязуется не подавать в суд на продавца по спору в отношении автомобиля, а если обратися в суд - показывает данное дополнительное соглашение. Кроме того, если покупатель будет разглашать информацию о продавце, его сотрудниках, писать негативные отзывы - продавец будет взыскивать с покупателя штраф в размере 200 000 рублей.
Все указаные условия ничтожны в силу следующего:
- никто не может бить лишен своего права на обращение в суд. Обращение в суд не может считаться злоупотреблением правом покупателя - истца;
- соглашение об отсутствиии претензий (об урегулировании спора неизвестно о чем) является ничтожным;
- никто не может быть лишен своего права на выражение мнений.
ПРИМЕР № 6
Автосалон предлагает покупателю оплату платежей по кредиту при условия приобретения 3 дополнительных договоров:
- КАСКО (проблем с возвратом не бывает)
- Независимая гарантия ООО "Д.С. Дистрибьютор" (Дистрибьютор в добровольном порядке деньги не возвращает, поэтому приходистя обращаться в суд. Суды иногда выносят решения не в пользу потребителя - единства практики по этому спору пока нет, формируем)
- Карта автомобилиста от банка ВТБ (при обращении в банк сообщают, что это "невозвратная комиссия". взыскиваем принудительно).
При этом при отказе от любого из договоров и кредитного договора ранее 30 дней с даты заключения договора, скидка аннулируется.
То есть фактически здесь речь не идет о скидке, а об оплате от 1 до 2 взносов по кредитному договору. Довольно "мутная схема", поскольку такие услвоия должны быть предусмотрены кредитным договором. Однако в кредитном договоре обязанность по погашению кредита лежит исключительно, что разумеется, на заемщике. Отсюда возникаеют вопросы:
- как и на основании чего автосалон будет гасить кредит заемщика (график платежей, реквизиты и пр.)
- будет ли принято это обязательство самим кредитором
- как автосалон будет отчитываться перед заемщиком о внесении оплаты по кредиту
- какова ответственность автосалона перед заемщиков в случае нарушения сроков внесения денег по графику погашения кредита.
ПРИМЕР № 7
В данном случае автосалон предоставляет не скидку на автомобиль, а продает дополнительное оборудование: видеорегистратор и антирадар. Согласно условиям дополнительного соглашения данные товары считаются оплаченными если покупатель заключает договоры на дополнительные платные услуги. В случае отказа от них - покупатель оплачивает стоимость оборуования.
Законно ли требование автосалона о возврате скидки: СУДЕБНАЯ ПРАКТИКА
Суды общей юрисдикции (рассматривают споры с физлицами) по делам о взыскании с покупателей скидки в 90% случаев встают на сторону автосалонов.
Встречные исковые требования потребителей о признании дополнительного соглашения недействительным не помогают - суды преимущественно отказывают в их удовлетворении.
ОДНАКО стоит отметить, что в случаях, когда потребители обращаются с жалобой в Роспотребнадзор, последний выносит постановления о привлечении автосалонов к аминистративной ответственности за влючение в договор условий, ущемпляющих права потребителей. Это как раз тот случай, когда я рекомендую обращаться с Жалобой в Роспотребнадзор.
Далее, самое интересное: Автосалоны идут в Арбитражный суд, чтобы отменить постановление, и Арбитражный суд оставляет в силе Постановление Роспотребнадзора.
Таким образом, к сожалению, понимание навязанной услуги, отсутствия экономической выгоды от такой "скидки" есть только у арбитражных судов, но не у судов непосредственно такие споры с потребителями рассматривающих.
На мой взгляд в каждом отдельном случае стоит спорить, жаловаться в Роспотребнадзор и обжаловать решения, вынесенные не в пользу покупателя. Существующую судебную практику НУЖНО ломать.
Как автосалон взыскивает скидку
На практике встречаются 2 вида развития событий:
- автосалон самостоятельно обращается к покупателю с требованием о возврате скидки
- Автосалон уступает право требования о взыскании скидки. Уступка обычно производится тому лицу, кто продал дополнительную услугу. Например, здесь компания Капитал Гарант продала потребителю Сертификат «CUBE CARE» на юридические и финансовые услуги стоимостью 102 000 рублей. От этой услуги зависило предоставление скидки. В результате уступки права требования о возврате скидки компании Капитал Гарант, последняя может отказать в возврате денег за услуги, сославшись на зачет требований.
Что делать если автосалон требует вернуть скидку
Мы уже разобрались, что автосалон может потребовать оплатить скидку, если будет нарушено условие дополнительного соглашения о нерасторжении заключенных договоров или их расторжение ранее срока, предусмотренного допсоглашением. Поэтому правильным будет задать вопрос - МОЖНО ЛИ ОТКАЗАТЬСЯ ОТ НАВЯЗАННОЙ УСЛУГИ, ЕСЛИ НА АВТОМОБИЛЬ БЫЛА ПРЕДОСТАВЛЕНА СКИДКА? Чтобы ответить на этот вопрос необходимо совершить ряд действий:
ШАГ 1:
Внимательно изучите все имеющиеся документы: договор купли-продажи автомобиля, дополнительное соглашение к ДКП, кредитный договор и договоры с навязанными услугами.
ШАГ 2:
Проверьте, была ли предоставлена на автомобиль скидка или была применена уменьшенная процентная ставка по кредитному договору. Если условий о скидке нет - от дополнительных услуг можно смело отказываться, а также досрочно гасить кредит.
ШАГ 3:
Если на автомобиль была предоставлена скидка необходимо изучить условия ее предоставления. Посмотрите, в какие сроки можно расторгнуть договоры на разные платные услуги соглано дополнительному соглашению.
ШАГ 4:
Проверьте, привязана ли скидка к договору, который вы собираетесь расторгнуть. Дело в том, что не все скидки привязаны ко всем заключенным договорам. Иногда условие о скидке касается одного или двух соглашений, а необходимо отказаться именно от третьего.
ШАГ 5:
Внимательно посчитайте сроки, по истечении которых можно расторгуть навязанные договоры. Обратите внимание на формулировки "календарные дни" и "рабочие дни".
ШАГ 6:
Наконец, перед тем как расторгать договоры проверьте и посчитайте что выгоднее: насколько предоставленная "скидка" соразмерна навязанным услугам.
Так, выше мною представлено фото требования автосалона о доплате скидки в размере 173 000 рублей. Мы сознательно пошли на отказ от навязанных услуг, потому что их стоимость составила 409 764,89 рублей! Поэтому потребителю выгоднее расторгуть все заключенные договоры, пускай даже некоторые из них в судебном порядке, чем оставить все как есть.
В завершение повторюсь в очередной раз: изучение своих документов лучше доверить юристу дабы избежать ошибки. Если вам нужна помощь - обращайтесь.
